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头条新闻

网络借贷将有统一征信平台 诈骗借贷多头借贷将遏制
网络借贷将有统一征信平台 诈骗借贷多头借贷将遏制

中国人民股票收益率官网今天发布“关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示”称,已受理百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,业内期盼已久的“信联”终于揭开神秘面纱。[详情]

人民日报|2018年01月05日  07:35 征信 网络借贷 有限公司
信联揭开面纱:化解信息孤岛 瞄准数亿征信空白人群
信联揭开面纱:化解信息孤岛 瞄准数亿征信空白人群

筹备已久的“信联”终于揭开了神秘面纱。1月4日,央行宣布受理百行征信有限公司(筹)(以下简称“百行征信”)的个人征信业务申请,并在其官网公示了关于百行征信的相关情况。至此,外界熟知的“信联”官方称谓确定为百行征信。[详情]

新浪综合|2018年01月05日  09:30 征信 个人 信息 机构 互联网金融
信联申请获受理 官方版入局个人征信市场重塑
信联申请获受理 官方版入局个人征信市场重塑

在分析人士看来,“百行征信”由中国互联网金融协会牵头,8家个人征信牌照试点机构入股,这样商业化的经营方式,既有望解决这一机构的权威性问题,也有可能引入市场因素。[详情]

新浪综合|2018年01月05日  00:07 官方版 腾讯征信 芝麻信用
信联落地:央行受理百行征信申请 互金协会持股36%
信联落地:央行受理百行征信申请 互金协会持股36%

业内期待已久的“信联”逐步揭开神秘面纱,“百行征信”由中国互联网金融协会和8家个人征信业务机构共同发起设立,其中互金协会持股36%,此前业内呼吁并称之为“信联”。[详情]

新京报|2018年01月05日  02:27 征信 央行 小贷公司
信联揭开神秘面纱 过度多头借贷等乱象有望终结
信联揭开神秘面纱 过度多头借贷等乱象有望终结

筹备已久的“信联”终于揭开了神秘面纱。1月4日,央行宣布受理百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请。至此,外界熟知的“信联”官方称谓确定为百行征信。[详情]

央广网|2018年01月05日  09:27 征信 央行 互联网金融
“信联”定名“百行征信” 数据如何共享成焦点
“信联”定名“百行征信” 数据如何共享成焦点

试点3年而迟迟未下发的8张个人征信牌照,最终化零为整,被统一的个人征信机构所取代。在征信业和互联网信贷业人士看来,统一法人主体有利于打破信息隔阂。[详情]

证券时报|2018年01月05日  03:06 征信 信联 央行
央行公示信联正式命名百行征信 朱焕启将任董事长
央行公示信联正式命名百行征信 朱焕启将任董事长

筹备已久的信联在千呼万唤中终于现身。今天,央行官网发布《关于百行征信有限公司相关情况的公示》,受理了百行征信公司的个人征信业务申请,意味着信联正式获得央行认可并已落地。[详情]

新浪综合|2018年01月05日  08:40 征信 公司 有限 央行 董事长
“信联”定名百行征信 数据共享难题依旧横亘眼前
“信联”定名百行征信 数据共享难题依旧横亘眼前

信联进程的一步步推进,令市场备受期待。不过,对于信联的具体运作模式以及个人征信究竟如何破局,大家似乎仍有不少疑惑。[详情]

国际金融报|2018年01月04日  23:27 征信 央行 互联网金融
信联来了:名为百行征信 芝麻信用等八机构各持股8%
信联来了:名为百行征信 芝麻信用等八机构各持股8%

此前业界呼声甚高的“信联”落地更进一步,公示显示,百行征信由中国互金协会和8家征信公司共同筹建,其中中国互金协会持股36%,8家征信平台各持股8%。[详情]

澎湃新闻|2018年01月04日  20:14 征信 芝麻信用 央行
百行征信揭开面纱 芝麻信用腾讯征信等五家入董事会
百行征信揭开面纱 芝麻信用腾讯征信等五家入董事会

根据公告,筹备中的百行征信有限公司注册地为深圳市,注册资金10亿元,朱焕启任董事长兼总裁。在主要股东及所持股份方面,中国互联网金融协会持股36%,芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、考拉征信、中智诚征信、华道征信共八家征信公司分别持股8%。[详情]

界面|2018年01月04日  23:23 腾讯征信 征信 芝麻信用

最新新闻

信联来了:将与央行征信中心形成有效补充
信联来了:将与央行征信中心形成有效补充

  原标题:信联来了 数据共享难题待解 来源:南方都市报 作者:田姣 吴梦姗 继支付业务的“网联”之后,开展征信业务的“信联”也将诞生。昨晚,央行官网宣布,中国人民股票收益率正式受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,并将相关情况予以公示。 从公示的信息来看,百行征信是由中国互联网金融协会与首批8家个人征信试点机构共同出资,注册资本为10亿元,其中中国互联网金融协会持股36%。此外,根据拟任董监高人员名单显示,信联董事长(兼总裁)将由汇达资产托管有限责任公司董事长朱焕启担任。 不过,南都记者注意到,信联如何解决数据源、运营模式等问题仍不明确。 百行征信:九个股东信息公示 根据公示信息显示,百行征信最大股东为中国互联网金融协会,持股36%。其他8家为此前个人征信牌照试点机构,各持股8%,分别是芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司。 此次同时曝光的还有拟任董监高人员名单,董事长(兼总裁)朱焕启;董事许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军;监事陈波、毛振华、盛希泰、谷国良。 其中,拟任百行征信董事长的朱焕启,根据公开资料显示,现任汇达资产托管有限责任公司董事长,而汇达资产托管有限责任公司是经财政部和银监会批准、并在国家工商总局注册登记的具有独立法人资格的国有独资非股票收益率金融机构。 挑战:数据源共享难题待解 然而,“信联”阻力不少,目前各家数据服务商之间以邻为壑、数据污染、非法搜集、倒卖个人数据的现象较为严重,数据孤岛问题突出。信联如何解决数据源、运营模式等问题,亟待解决。 如万存知所言,“信联”的成立需要发起的成员自愿共享客户信息。对此,首批接近试点征信机构人士曾向南都记者表示,似乎各家征信试点机构都不太愿意共享自己的数据。对于“信联”成立后,各成员机构如何解决数据共享等问题,上述人士表示不想多谈。 “打破信息孤岛,信息共享是未来趋势,但目前来看还需要一定的时间”,易观智库高级分析师马韬则向南都记者表示,如果有所要求,联合申请的企业会进行一定程度的信息共享。 尽管百行征信仍面临一系列机制与协作问题,然而,毫无疑问央行版“信联”的出现对中国征信业健康发展意义重大。江苏省互联网金融协会副会长周治翰表示,百行征信通过多维度的征信记录,将打通当前各个机构之间的“信息孤岛”,通过对信用信息的有效整合和充分利用,降低社会交易成本,服务于我国经济社会发展和人民群众的金融需求。 定位:与人行征信中心错位发展、功能互补 早在2015年1月中国人民股票收益率就下发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》(下称《通知》)同意8家社会机构开展个人征信业务,试点已满3年,但个人征信牌照仍未下发。 去年4月,中国人民股票收益率征信管理局局长万存知在个人信息保护与征信管理国际研讨会上曾表示,8家进行个人征信开业准备的机构没有一家合格。 为了解决个人征信试点中面临的问题,万存知在《个人信息保护与个人征信监管》一文中表示,如果若干人、若干经济组织,从自愿共享客户信息的角度出发联合申办一家个人征信公司,则是完全可能的。 当前,人行征信中心已覆盖持牌金融机构的债务信息,因此新培育的个人征信机构需要填补人行征信中心难以覆盖的领域,必须能够在全国全面采集第二个领域和第三个领域的债务信息,与人行征信中心形成错位发展、功能互补。 而“信联”的成立主要是为了解决个人征信产品的有效供给不足,机构之间存在信息孤岛,过度多头借贷、诈骗借贷猖獗等问题,甚至还有一些平台鱼目混珠,打着征信的名义过度采集个人信息等。 因此,刚批筹的信联将定位于建立国家基础性信用信息数据库,将与现行央行征信中心形成有效补充。根据公开信息和财新报道,信联致力纳入央行征信中心未能覆盖到的个人金融信用数据,数据来源将是“200多家网贷公司、8000多家县域的小贷公司、消费金融公司等”。[详情]

新浪综合 | 2018年01月05日 10:52
"信联"正在筹建:芝麻信用与腾讯征信各持股8%
人民日报 | 2018年01月05日 09:41
信联揭开面纱:化解信息孤岛 瞄准数亿征信空白人群
新浪综合 | 2018年01月05日 09:30
信联揭开神秘面纱 过度多头借贷等乱象有望终结
央广网 | 2018年01月05日 09:27
“信联”来了 央行受理“百行征信”申请
“信联”来了 央行受理“百行征信”申请

  业内期待已久的“信联”逐步揭开神秘面纱。1月4日,中国人民股票收益率发布公示,受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请。记者了解到,“百行征信”由中国互联网金融协会和8家个人征信业务机构共同发起设立,其中互金协会持股36%,此前业内呼吁并称之为“信联”。芝麻信用、腾讯征信等8家机构各持股8%根据中国人民股票收益率的公示,“百行征信”的注册地在广东省深圳市,营业场所为北京市西城区金融大街通泰大厦。“百行征信”的注册资本为人民币10亿元,股东名单显示,中国互联网金融协会(简称“互金协会”)持股36%,芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司等8家公司均持股8%。“百行征信”拟任董监高人员名单显示,朱焕启将任董事长兼总裁,董事为许其捷、杨彬、奚波等9人,4位监事中包含毛振华、盛希泰。2017年底,财新报道称,彼时任汇达资产托管有限公司董事长的朱焕启空降“信联”,出任董事长并暂时兼任总裁,朱焕启有多年央行工作的经历。“从百行征信目前的股东构成来看,由中国互联网金融协会和8家前期进行个人征信业务准备的机构共同发起设立,并且每一个发起方都是市场化机构,都不绝对控股。这将有利于其保持独立性,对信息主体作出客观公正的评价,符合个人征信的基本要求。同时,公司治理结构方面,百行征信也严格遵循了市场化原则,召开股东大会设立了董事会、监事会。”开鑫金服总经理周治翰表示。主要服务网络小贷等机构一位金融律师曾向记者表示,互联网金融业态都涉及资金融通,资金融通的效率和风控又必须依靠征信数据,其自然就对个人征信业务产生了市场需求。从目前来看,这一需求仍在不断增加,个人征信业务行业有着巨大发展潜力。在业内人士看来,社会上对征信的认识还比较模糊,存在一些误区和偏差。征信的本质属性主要有:征信遵循有限信息共享原则,一般只共享企业和个人的债务及其相关信息;征信主要通过共享债务信息为借贷活动提供服务,以防范信用违约风险;个人征信公司必须遵循“独立性、公正性和个人信息隐私权益保护”的原则。早在2015年1月,央行发布通知允许8家社会机构准备开展个人征信业务,但至今均未获得个人征信牌照。在2017年的“个人信息保护与征信管理国际研讨会”上,央行征信管理局局长万存知对迟迟不发征信牌照做出了说明,直指首批8家试点机构在多个方面“不合格”。组成“信联”,成为个人征信机构最佳“出路”。2017年底,互金协会审议并通过了与8家个人征信业务机构共同发起设立个人征信机构。彼时记者了解到,互金协会牵头发起的个人征信机构将按照独立第三方定位,全国范围内开展个人征信业务,在接入机构、覆盖人群、信息内容等方面和央行征信中心形成互补。业内人士表示,百行征信有限公司的个人信用信息以个人负债信息为主,与负债密切相关的其他信息为辅。信息来源主要是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构掌握的个人负债信息以及其他市场主体掌握的个人负债信息等。主要服务对象是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构以及商业股票收益率等传统金融机构。“如果我们能够证明自己的信用,就能够降低交易的成本。”中国社科院法学研究所研究员周汉华对记者指出,信用制度作为市场经济中的一项基本制度,如果运行得好,能够使我们的生活更方便。“需遵循有限信息共享原则”苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示,作为征信机构,需遵循有限信息共享原则,一般只共享企业和个人的债务及其相关信息,不要求也不需要与债务无关的信息。“作为征信机构的会员单位,债务相关信息共享是一种义务,否则就失去了意义。”薛洪言认为,在隐私保护方面,“百行征信”会坚持“最低、适用”原则采集个人信用信息,在保障个人信息主体的同意权和知情权的前提下,只采集个人借贷数据以及个人身份识别信息等支持类信息,且主要应用于借贷等经济交易场景。信而富CEO王征宇指出,拥有官方背景的百行征信能够打消借贷数据提供企业的相关顾虑,但首要一步是统一数据共享标准,明确8家股东企业的利益分配,以及以法律或监管规则的形式确立从业机构的数据上报和质量义务。他撰文指出,在数据共享标准方面,数据回归征信的本源——信贷是毋庸置疑的。其次,还需统一提取和报送口径,例如如何区分逾期。在这方面,央行征信中心积累了宝贵的经验。预计未来信联将会在一些具体操作上参考和延续央行征信中心的方式。(见习编辑:陈蓉蓉)[详情]

经济日报 | 2018年01月05日 09:24
"信联"正在筹建:芝麻信用与腾讯征信各持股8%

  《人民日报》( 2018年01月05日10版)本报北京1月4日电(记者王观)中国人民股票收益率官网今天发布“关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示”称,已受理百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,根据《征信业管理条例》《征信机构管理办法》等规定,现将百行征信有限公司(筹)相关情况予以公示。业内期盼已久的“信联”终于揭开神秘面纱。公示显示,百行征信主要股东及所持股份为:中国互联网金融协会持股36%,芝麻信用管理有限公司持股8%,腾讯征信有限公司持股8%,深圳前海征信中心股份有限公司持股8%,鹏元征信有限公司持股8%,中诚信征信有限公司持股8%,考拉征信有限公司持股8%,中智诚征信有限公司持股8%,北京华道征信有限公司持股8%。注册资本人民币10亿元。据了解,百行征信主要在银、证、保等传统金融机构以外的网络借贷等领域开展个人征信活动,与人民股票收益率征信中心运维的国家金融信用信息基础数据库形成错位发展、功能互补的市场格局。业内人士认为,组建百行征信有利于共享个人征信信息,化解信息孤岛的困局,缓解个人征信产品有效供给不足的问题;有利于防范系统性金融风险,有效遏制“过度多头借贷”“诈骗借贷”等乱象,促进互联网金融行业的健康有序发展;有利于贯彻个人信息隐私权益保护原则,防止个人信息被过度采集、不当加工和非法使用。[详情]

环球网 | 2018年01月05日 08:42
央行公示信联正式命名百行征信 朱焕启将任董事长
央行公示信联正式命名百行征信 朱焕启将任董事长

  来源:蓝鲸新闻 蓝鲸股票收益率 王涵 筹备已久的信联在千呼万唤中终于现身。今天,央行官网发布《关于百行征信有限公司相关情况的公示》,受理了百行征信公司的个人征信业务申请,意味着信联正式获得央行认可并已落地。 央行公告称,根据《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》等规定,将百行征信有限公司(筹)相关情况予以公示。公示期限为2018年1月4日—2018年1月13日。 百行征信有限公司股东由中国互联网金融协会和8家征信公司组成。具体是:中国互联网金融协会(持股36%),芝麻信用管理有限公司(持股8%),腾讯征信有限公司(持股8%),深圳前海征信中心股份有限公司(持股8%),鹏元征信有限公司(持股8%),中诚信征信有限公司(持股8%),考拉征信有限公司(持股8%),中智诚征信有限公司(持股8%),北京华道征信有限公司(持股8%)。 央行公示文件显示,汇达资产托管有限责任公司董事长朱焕启将出任百行征信有限公司董事长,并兼任总裁。另外,许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军等9人出任公司董事。公司监事由陈波、毛振华、盛希泰、谷国良4人组成。 信联将是与央行征信中心平行的机构。简单来说,央行征信中心是面向股票收益率等传统持牌金融机构,信联主要是为传统金融机构体系外的类金融机构提供征信数据。相对于央行征信,信联更多地是起到补充作用,但不排除未来会与央行征信数据互通。[详情]

新浪综合 | 2018年01月05日 08:40
信联来了:将与央行征信中心形成有效补充
新浪综合 | 2018年01月05日 08:33
个人征信机构终于来了 你会不会弃央行而选信联
券商中国 | 2018年01月05日 07:44
央行受理信联个人征信业务申请
新华网 | 2018年01月05日 07:43
信联来了:将与央行征信中心形成有效补充
信联来了:将与央行征信中心形成有效补充

  原标题:信联来了 数据共享难题待解 来源:南方都市报 作者:田姣 吴梦姗 继支付业务的“网联”之后,开展征信业务的“信联”也将诞生。昨晚,央行官网宣布,中国人民股票收益率正式受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,并将相关情况予以公示。 从公示的信息来看,百行征信是由中国互联网金融协会与首批8家个人征信试点机构共同出资,注册资本为10亿元,其中中国互联网金融协会持股36%。此外,根据拟任董监高人员名单显示,信联董事长(兼总裁)将由汇达资产托管有限责任公司董事长朱焕启担任。 不过,南都记者注意到,信联如何解决数据源、运营模式等问题仍不明确。 百行征信:九个股东信息公示 根据公示信息显示,百行征信最大股东为中国互联网金融协会,持股36%。其他8家为此前个人征信牌照试点机构,各持股8%,分别是芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司。 此次同时曝光的还有拟任董监高人员名单,董事长(兼总裁)朱焕启;董事许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军;监事陈波、毛振华、盛希泰、谷国良。 其中,拟任百行征信董事长的朱焕启,根据公开资料显示,现任汇达资产托管有限责任公司董事长,而汇达资产托管有限责任公司是经财政部和银监会批准、并在国家工商总局注册登记的具有独立法人资格的国有独资非股票收益率金融机构。 挑战:数据源共享难题待解 然而,“信联”阻力不少,目前各家数据服务商之间以邻为壑、数据污染、非法搜集、倒卖个人数据的现象较为严重,数据孤岛问题突出。信联如何解决数据源、运营模式等问题,亟待解决。 如万存知所言,“信联”的成立需要发起的成员自愿共享客户信息。对此,首批接近试点征信机构人士曾向南都记者表示,似乎各家征信试点机构都不太愿意共享自己的数据。对于“信联”成立后,各成员机构如何解决数据共享等问题,上述人士表示不想多谈。 “打破信息孤岛,信息共享是未来趋势,但目前来看还需要一定的时间”,易观智库高级分析师马韬则向南都记者表示,如果有所要求,联合申请的企业会进行一定程度的信息共享。 尽管百行征信仍面临一系列机制与协作问题,然而,毫无疑问央行版“信联”的出现对中国征信业健康发展意义重大。江苏省互联网金融协会副会长周治翰表示,百行征信通过多维度的征信记录,将打通当前各个机构之间的“信息孤岛”,通过对信用信息的有效整合和充分利用,降低社会交易成本,服务于我国经济社会发展和人民群众的金融需求。 定位:与人行征信中心错位发展、功能互补 早在2015年1月中国人民股票收益率就下发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》(下称《通知》)同意8家社会机构开展个人征信业务,试点已满3年,但个人征信牌照仍未下发。 去年4月,中国人民股票收益率征信管理局局长万存知在个人信息保护与征信管理国际研讨会上曾表示,8家进行个人征信开业准备的机构没有一家合格。 为了解决个人征信试点中面临的问题,万存知在《个人信息保护与个人征信监管》一文中表示,如果若干人、若干经济组织,从自愿共享客户信息的角度出发联合申办一家个人征信公司,则是完全可能的。 当前,人行征信中心已覆盖持牌金融机构的债务信息,因此新培育的个人征信机构需要填补人行征信中心难以覆盖的领域,必须能够在全国全面采集第二个领域和第三个领域的债务信息,与人行征信中心形成错位发展、功能互补。 而“信联”的成立主要是为了解决个人征信产品的有效供给不足,机构之间存在信息孤岛,过度多头借贷、诈骗借贷猖獗等问题,甚至还有一些平台鱼目混珠,打着征信的名义过度采集个人信息等。 因此,刚批筹的信联将定位于建立国家基础性信用信息数据库,将与现行央行征信中心形成有效补充。根据公开信息和财新报道,信联致力纳入央行征信中心未能覆盖到的个人金融信用数据,数据来源将是“200多家网贷公司、8000多家县域的小贷公司、消费金融公司等”。[详情]

"信联"正在筹建:芝麻信用与腾讯征信各持股8%

  原标题:网络借贷将有统一征信平台 作者:王观 本报北京1月4日电,中国人民股票收益率官网今天发布“关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示”称,已受理百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,根据《征信业管理条例》《征信机构管理办法》等规定,现将百行征信有限公司(筹)相关情况予以公示。业内期盼已久的“信联”终于揭开神秘面纱。 公示显示,百行征信主要股东及所持股份为:中国互联网金融协会持股36%,芝麻信用管理有限公司持股8%,腾讯征信有限公司持股8%,深圳前海征信中心股份有限公司持股8%,鹏元征信有限公司持股8%,中诚信征信有限公司持股8%,考拉征信有限公司持股8%,中智诚征信有限公司持股8%,北京华道征信有限公司持股8%。注册资本人民币10亿元。 据了解,百行征信主要在银、证、保等传统金融机构以外的网络借贷等领域开展个人征信活动,与人民股票收益率征信中心运维的国家金融信用信息基础数据库形成错位发展、功能互补的市场格局。 业内人士认为,组建百行征信有利于共享个人征信信息,化解信息孤岛的困局,缓解个人征信产品有效供给不足的问题;有利于防范系统性金融风险,有效遏制“过度多头借贷”“诈骗借贷”等乱象,促进互联网金融行业的健康有序发展;有利于贯彻个人信息隐私权益保护原则,防止个人信息被过度采集、不当加工和非法使用。[详情]

信联揭开面纱:化解信息孤岛 瞄准数亿征信空白人群
信联揭开面纱:化解信息孤岛 瞄准数亿征信空白人群

  来源:中国金融新闻网 作者:本报记者 周琰 筹备已久的“信联”终于揭开了神秘面纱。1月4日,央行宣布受理百行征信有限公司(筹)(以下简称“百行征信”)的个人征信业务申请,并在其官网公示了关于百行征信的相关情况。至此,外界熟知的“信联”官方称谓确定为百行征信。 以个人征信服务领域强强联合为组建基础 据接近央行人士透露,百行征信有限公司的组建是在总结我国多年个人征信市场发展的经验、由市场各方共商共建的结果,并拟按共享的市场原则有序接纳其他电讯、电力、电商等新的市场组织参与。 央行公示资料显示,百行征信由央行指导、中国互联网金融协会(以下简称“互金协会”)牵头筹建。注册地为广东省深圳市,注册资本10亿。其中,互金协会持股36%,芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、考拉征信、中智诚征信、北京华道征信各出资8%筹建。 据记者了解,早在2017年11月24日召开的互金协会第一届常务理事会2017年第四次会议上,互金协会审议并通过了其参与发起设立个人征信机构的事项,完成了百行征信建立程序上的重要一环。 “百行信为先,即各行各业守信、讲诚信都是第一位的。百行征信有限公司是由各市场主体强强共商共建的,其中互金协会作为国家级行业自律组织,符合权威性、中立性和规范性要求,会员业态丰富、数量众多。芝麻信用等8家市场机构经过在个人征信市场两年多的探索与实践,在产品服务、技术支持和专业人才等方面已形成了一定的积累。” 开鑫金服总经理周治翰在接受《金融时报》记者采访时表示。 “从各方的反映看,对百行征信组建评价积极正面,有助于解决互联网金融领域的信息分割问题,增加征信有效供给。这是我国市场化个人征信服务领域强强联合的成功范式,也是互联网金融整顿的重要成果。”中国社科院法学研究所研究员周汉华对《金融时报》记者表示。 建立集中统一的征信基础设施具备可行性 从公开资料可以看出,百行征信除互金协会外的8家持股公司也是2015年1月央行下发过《关于做好个人征信业务准备工作的通知》的8家机构,准备时间为六个月。 但至今个人征信业务牌照迟迟未发。2017年5月,央行征信管理局局长万存知曾发文称,8家从事个人征信开业准备的机构存在三个突出的问题:业务闭环不利于信息共享、不具备第三方征信的独立性、没有了解和遵守征信的基本理念及规则等,因此,从监管标准判断,8家机构的个人征信业务准备工作均不合格。 对此,接近央行人士表示,人民股票收益率对征信行业始终坚持审慎稳健从严的监管原则,审慎审批个人征信牌照。人民股票收益率严格按照《行政许可法》、《征信业管理条例》等法律法规的要求,受理、审批百行征信有限公司从事个人征信业务的申请。从世界各国实践来看,征信产品作为“有条件的公共产品”,准入门槛和标准均较高较严,个人征信机构的数量不宜过多。而我国个人征信市场起步较晚,需要根据实际情况不断探索,随着我国信息技术的快速发展,建立集中统一的互联互通、信息共享的征信基础设施已经具备了现实的可行性。 有利于化解“信息孤岛”困局 近几年,随着互联网和信息技术的快速发展,互联网领域的个人金融借贷迅速增加。但由于缺乏有效的信息共享,各家机构均把信息看成自己的核心资产,不愿拿出来共享或拿出来共享的信息数据失真,导致个人多头借贷、过度借贷、骗贷等行为不断出现。 多位受访专家表示,互联网金融发展到一定阶段,迫切需要有一家符合独立性要求、具有客观公正性、能够保护个人信息主体权益的个人征信机构,实现各家机构的信息共享和风险联动预警,全面掌握个人负债状况,快速识别和有效化解潜在金融风险。 世界股票收益率集团国际金融公司(IFC)全球金融和市场业务线东亚太平洋地区首席技术援助官员赖金昌在接受《金融时报》记者采访时表示:“我们多年以来一直支持中国征信市场的正规化发展。百行征信的组建标志着中国的征信市场进入了一个新的发展阶段,这是一个进步,值得称赞。” 赖金昌进一步指出:“中国人民股票收益率征信中心目前已经收录了约9.5亿自然人,其中有信贷记录的有4.8亿人左右,这是非常了不起的,应该给予肯定。但是,我们一直呼吁在征信中心之外还应该有能按商业原则运作的全面征信机构(Credit Bureau)。百行征信的组建是一个顺应行业发展需要的重大举措,对完善中国的征信市场意义深远。” “在过去信息技术不发达的时代,多家个人征信机构的出现和发展,有助于解决信息共享的问题。但当今信息技术高度发达,信息处理效率大幅提升,同时发展多家个人征信机构,一定程度上将不利于信息共享。百行征信将打通当前各个机构之间的‘信息孤岛’,通过对信用信息的有效整合和充分利用,可以提高个人征信覆盖率,降低社会交易成本,有利于服务于长尾人群的金融需求。”小米新金融研究中心常务副主任施艳对记者表示。 未来将坚持市场化发展方向 “百行征信的成立是一个令人欣慰的进展,但其本身不会解决中国个人信息市场上的所有问题。今后几年,希望能成立一些针对细分市场的专业征信机构(Specialized Credit Reporting Agency),并将征信之外的个人数据公司和风险管理服务商纳入适当的规制中。” 赖金昌表示。 上述接近央行人士也表示,百行征信有限公司的个人信用信息以个人负债信息为主,与负债密切相关的其他信息为辅。信息来源主要是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构掌握的个人负债信息以及其他市场主体掌握的个人负债信息等。 此外,据记者了解,百行征信有限公司的主要服务对象是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构以及商业股票收益率等传统金融机构。与此同时,百行征信有限公司将与国家金融信用信息基础数据库形成“错位发展、功能互补”的市场格局,提高个人征信服务的效率、全面性和准确度,使信用良好的个人信息主体能够获得较优惠的利率、较快的融资等各种便利。 “作为中国事实上的第二家全面征信机构(credit bureau),我们非常希望百行征信能够成功,我们也乐意提供必要的帮助。百行征信未来成功的可能性主要取决于以下三点:一是良好的公司治理,真正按市场化原则运作;二是按国际上通行的征信概念和普遍实践来发展业务,不搞征信扩大化;三是数据的质量(要求全面、准确、适当、及时)。” 赖金昌强调。 施艳也表示,希望百行征信未来能够为互联网金融从业机构提供高质量、标准化、准确的数据以及可能的“个人征信报告”,从而防止个人过度多头借贷、骗贷等行为,防范个人信用风险跨行业、跨领域、跨地域转移传播。[详情]

信联揭开神秘面纱 过度多头借贷等乱象有望终结
信联揭开神秘面纱 过度多头借贷等乱象有望终结

  “信联”揭开神秘面纱 过度多头借贷等乱象有望终结 央广网北京1月4日消息(记者公秀华)市场呼吁多时的“信联”今天终于揭开神秘面纱。据央行官网消息,已受理百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,并进行公示。据了解,百行征信由中国互联网金融协会和芝麻信用、腾讯征信等8家征信公司组成,未来将瞄准近十亿征信空白人群。 百行征信有限公司,也就是备受关注的“信联”的官方称谓。根据央行公开的信息,百行征信由央行主导、中国互金协会出面牵头,中国互金协会占股35%,并邀请芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信等8家征信公司各出资8%筹建,注册资本10亿。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言分析,这几年随着互联网消费金融的发展,市场中存在非常明显的信息孤岛效应,信息分散在各家企业内部,出现一些问题,这个机构可谓应时而生。“比如企业‘过度多头借贷’、‘诈骗借贷’现象时有发生,缺乏有力措施;同时也有些机构借用征信的名义,过度采集个人信息,所以迫切需要一家独立的、客观公正的、同时能有效保护个人信息的征信机构成立。” 据了解,央行金融信用信息基础数据库作为目前的官方征信系统,截至2016年3月,有征信记录的自然人为3.9亿,占总人口数不到30%。“百行征信”瞄准的是央行征信中心未能覆盖到的“征信空白”人群,将他们的金融信用数据纳入统一的官方平台。 薛洪言说:“金融机构在对客户进行信用评估的时候,主要看的是征信记录、信贷记录,所以如果只有3.9亿有征信记录,央行征信也只覆盖了3.9亿。相当于接近10亿的人是缺乏央行的征信记录的,除了老年人、未成年人以外,主要是蓝领工人、三农群体、低收入等普惠金融的群体为主。” 百行征信数据将来源于银、证、保等传统金融机构以外的网络借贷等领域,同时将和央行征信中心运维的国家金融信用信息基础数据库形成错位发展、功能互补的市场格局。中国社科院法学研究所研究员周汉华称:“它的服务对象,主要覆盖征信中心没有覆盖的,小贷公司、网络借贷中介、消费金融公司等做互联网金融(借贷的机构)。当它条件成熟以后,会和大数据公司等专业机构合作,把这些信息用来进行欺诈的预警、信用风险的管理,这些方面会提供进一步的定制的服务。” 薛洪言则认为,百行征信对于互联网金融的健康发展无疑是一大利好,多头借贷等问题有望得到解决,同时对于‘老赖’等失信行为也将产生很强的威慑。“这个百行征信的数据对金融机构是开放的,你虽然在央行征信里没有不良信息,但是你可能在百行征信里是有不良的,一样会影响你未来跟金融机构发生信贷业务,它会有一个很强的威慑的效果。”[详情]

“信联”来了 央行受理“百行征信”申请
“信联”来了 央行受理“百行征信”申请

  业内期待已久的“信联”逐步揭开神秘面纱。1月4日,中国人民股票收益率发布公示,受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请。记者了解到,“百行征信”由中国互联网金融协会和8家个人征信业务机构共同发起设立,其中互金协会持股36%,此前业内呼吁并称之为“信联”。芝麻信用、腾讯征信等8家机构各持股8%根据中国人民股票收益率的公示,“百行征信”的注册地在广东省深圳市,营业场所为北京市西城区金融大街通泰大厦。“百行征信”的注册资本为人民币10亿元,股东名单显示,中国互联网金融协会(简称“互金协会”)持股36%,芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司等8家公司均持股8%。“百行征信”拟任董监高人员名单显示,朱焕启将任董事长兼总裁,董事为许其捷、杨彬、奚波等9人,4位监事中包含毛振华、盛希泰。2017年底,财新报道称,彼时任汇达资产托管有限公司董事长的朱焕启空降“信联”,出任董事长并暂时兼任总裁,朱焕启有多年央行工作的经历。“从百行征信目前的股东构成来看,由中国互联网金融协会和8家前期进行个人征信业务准备的机构共同发起设立,并且每一个发起方都是市场化机构,都不绝对控股。这将有利于其保持独立性,对信息主体作出客观公正的评价,符合个人征信的基本要求。同时,公司治理结构方面,百行征信也严格遵循了市场化原则,召开股东大会设立了董事会、监事会。”开鑫金服总经理周治翰表示。主要服务网络小贷等机构一位金融律师曾向记者表示,互联网金融业态都涉及资金融通,资金融通的效率和风控又必须依靠征信数据,其自然就对个人征信业务产生了市场需求。从目前来看,这一需求仍在不断增加,个人征信业务行业有着巨大发展潜力。在业内人士看来,社会上对征信的认识还比较模糊,存在一些误区和偏差。征信的本质属性主要有:征信遵循有限信息共享原则,一般只共享企业和个人的债务及其相关信息;征信主要通过共享债务信息为借贷活动提供服务,以防范信用违约风险;个人征信公司必须遵循“独立性、公正性和个人信息隐私权益保护”的原则。早在2015年1月,央行发布通知允许8家社会机构准备开展个人征信业务,但至今均未获得个人征信牌照。在2017年的“个人信息保护与征信管理国际研讨会”上,央行征信管理局局长万存知对迟迟不发征信牌照做出了说明,直指首批8家试点机构在多个方面“不合格”。组成“信联”,成为个人征信机构最佳“出路”。2017年底,互金协会审议并通过了与8家个人征信业务机构共同发起设立个人征信机构。彼时记者了解到,互金协会牵头发起的个人征信机构将按照独立第三方定位,全国范围内开展个人征信业务,在接入机构、覆盖人群、信息内容等方面和央行征信中心形成互补。业内人士表示,百行征信有限公司的个人信用信息以个人负债信息为主,与负债密切相关的其他信息为辅。信息来源主要是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构掌握的个人负债信息以及其他市场主体掌握的个人负债信息等。主要服务对象是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构以及商业股票收益率等传统金融机构。“如果我们能够证明自己的信用,就能够降低交易的成本。”中国社科院法学研究所研究员周汉华对记者指出,信用制度作为市场经济中的一项基本制度,如果运行得好,能够使我们的生活更方便。“需遵循有限信息共享原则”苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示,作为征信机构,需遵循有限信息共享原则,一般只共享企业和个人的债务及其相关信息,不要求也不需要与债务无关的信息。“作为征信机构的会员单位,债务相关信息共享是一种义务,否则就失去了意义。”薛洪言认为,在隐私保护方面,“百行征信”会坚持“最低、适用”原则采集个人信用信息,在保障个人信息主体的同意权和知情权的前提下,只采集个人借贷数据以及个人身份识别信息等支持类信息,且主要应用于借贷等经济交易场景。信而富CEO王征宇指出,拥有官方背景的百行征信能够打消借贷数据提供企业的相关顾虑,但首要一步是统一数据共享标准,明确8家股东企业的利益分配,以及以法律或监管规则的形式确立从业机构的数据上报和质量义务。他撰文指出,在数据共享标准方面,数据回归征信的本源——信贷是毋庸置疑的。其次,还需统一提取和报送口径,例如如何区分逾期。在这方面,央行征信中心积累了宝贵的经验。预计未来信联将会在一些具体操作上参考和延续央行征信中心的方式。(见习编辑:陈蓉蓉)[详情]

"信联"正在筹建:芝麻信用与腾讯征信各持股8%

  《人民日报》( 2018年01月05日10版)本报北京1月4日电(记者王观)中国人民股票收益率官网今天发布“关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示”称,已受理百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,根据《征信业管理条例》《征信机构管理办法》等规定,现将百行征信有限公司(筹)相关情况予以公示。业内期盼已久的“信联”终于揭开神秘面纱。公示显示,百行征信主要股东及所持股份为:中国互联网金融协会持股36%,芝麻信用管理有限公司持股8%,腾讯征信有限公司持股8%,深圳前海征信中心股份有限公司持股8%,鹏元征信有限公司持股8%,中诚信征信有限公司持股8%,考拉征信有限公司持股8%,中智诚征信有限公司持股8%,北京华道征信有限公司持股8%。注册资本人民币10亿元。据了解,百行征信主要在银、证、保等传统金融机构以外的网络借贷等领域开展个人征信活动,与人民股票收益率征信中心运维的国家金融信用信息基础数据库形成错位发展、功能互补的市场格局。业内人士认为,组建百行征信有利于共享个人征信信息,化解信息孤岛的困局,缓解个人征信产品有效供给不足的问题;有利于防范系统性金融风险,有效遏制“过度多头借贷”“诈骗借贷”等乱象,促进互联网金融行业的健康有序发展;有利于贯彻个人信息隐私权益保护原则,防止个人信息被过度采集、不当加工和非法使用。[详情]

央行公示信联正式命名百行征信 朱焕启将任董事长
央行公示信联正式命名百行征信 朱焕启将任董事长

  来源:蓝鲸新闻 蓝鲸股票收益率 王涵 筹备已久的信联在千呼万唤中终于现身。今天,央行官网发布《关于百行征信有限公司相关情况的公示》,受理了百行征信公司的个人征信业务申请,意味着信联正式获得央行认可并已落地。 央行公告称,根据《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》等规定,将百行征信有限公司(筹)相关情况予以公示。公示期限为2018年1月4日—2018年1月13日。 百行征信有限公司股东由中国互联网金融协会和8家征信公司组成。具体是:中国互联网金融协会(持股36%),芝麻信用管理有限公司(持股8%),腾讯征信有限公司(持股8%),深圳前海征信中心股份有限公司(持股8%),鹏元征信有限公司(持股8%),中诚信征信有限公司(持股8%),考拉征信有限公司(持股8%),中智诚征信有限公司(持股8%),北京华道征信有限公司(持股8%)。 央行公示文件显示,汇达资产托管有限责任公司董事长朱焕启将出任百行征信有限公司董事长,并兼任总裁。另外,许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军等9人出任公司董事。公司监事由陈波、毛振华、盛希泰、谷国良4人组成。 信联将是与央行征信中心平行的机构。简单来说,央行征信中心是面向股票收益率等传统持牌金融机构,信联主要是为传统金融机构体系外的类金融机构提供征信数据。相对于央行征信,信联更多地是起到补充作用,但不排除未来会与央行征信数据互通。[详情]

信联来了:将与央行征信中心形成有效补充
信联来了:将与央行征信中心形成有效补充

  信联来了 数据共享难题待解 定位于建立国家基础性信用信息数据库,将与央行征信中心形成有效补充 来源:南方都市报  作者:田姣 吴梦姗 继支付业务的“网联”之后,开展征信业务的“信联”也将诞生。昨晚,央行官网宣布,中国人民股票收益率正式受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,并将相关情况予以公示。 从公示的信息来看,百行征信是由中国互联网金融协会与首批8家个人征信试点机构共同出资,注册资本为10亿元,其中中国互联网金融协会持股36%。此外,根据拟任董监高人员名单显示,信联董事长(兼总裁)将由汇达资产托管有限责任公司董事长朱焕启担任。 不过,南都记者注意到,信联如何解决数据源、运营模式等问题仍不明确。 百行征信:九个股东信息公示 根据公示信息显示,百行征信最大股东为中国互联网金融协会,持股36%。其他8家为此前个人征信牌照试点机构,各持股8%,分别是芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司。 此次同时曝光的还有拟任董监高人员名单,董事长(兼总裁)朱焕启;董事许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军;监事陈波、毛振华、盛希泰、谷国良。 其中,拟任百行征信董事长的朱焕启,根据公开资料显示,现任汇达资产托管有限责任公司董事长,而汇达资产托管有限责任公司是经财政部和银监会批准、并在国家工商总局注册登记的具有独立法人资格的国有独资非股票收益率金融机构。 挑战:数据源共享难题待解 然而,“信联”阻力不少,目前各家数据服务商之间以邻为壑、数据污染、非法搜集、倒卖个人数据的现象较为严重,数据孤岛问题突出。信联如何解决数据源、运营模式等问题,亟待解决。 如万存知所言,“信联”的成立需要发起的成员自愿共享客户信息。对此,首批接近试点征信机构人士曾向南都记者表示,似乎各家征信试点机构都不太愿意共享自己的数据。对于“信联”成立后,各成员机构如何解决数据共享等问题,上述人士表示不想多谈。 “打破信息孤岛,信息共享是未来趋势,但目前来看还需要一定的时间”,易观智库高级分析师马韬则向南都记者表示,如果有所要求,联合申请的企业会进行一定程度的信息共享。 尽管百行征信仍面临一系列机制与协作问题,然而,毫无疑问央行版“信联”的出现对中国征信业健康发展意义重大。江苏省互联网金融协会副会长周治翰表示,百行征信通过多维度的征信记录,将打通当前各个机构之间的“信息孤岛”,通过对信用信息的有效整合和充分利用,降低社会交易成本,服务于我国经济社会发展和人民群众的金融需求。 定位:与人行征信中心错位发展、功能互补 早在2015年1月中国人民股票收益率就下发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》(下称《通知》)同意8家社会机构开展个人征信业务,试点已满3年,但个人征信牌照仍未下发。 去年4月,中国人民股票收益率征信管理局局长万存知在个人信息保护与征信管理国际研讨会上曾表示,8家进行个人征信开业准备的机构没有一家合格。 为了解决个人征信试点中面临的问题,万存知在《个人信息保护与个人征信监管》一文中表示,如果若干人、若干经济组织,从自愿共享客户信息的角度出发联合申办一家个人征信公司,则是完全可能的。 当前,人行征信中心已覆盖持牌金融机构的债务信息,因此新培育的个人征信机构需要填补人行征信中心难以覆盖的领域,必须能够在全国全面采集第二个领域和第三个领域的债务信息,与人行征信中心形成错位发展、功能互补。 而“信联”的成立主要是为了解决个人征信产品的有效供给不足,机构之间存在信息孤岛,过度多头借贷、诈骗借贷猖獗等问题,甚至还有一些平台鱼目混珠,打着征信的名义过度采集个人信息等。 因此,刚批筹的信联将定位于建立国家基础性信用信息数据库,将与现行央行征信中心形成有效补充。根据公开信息和财新报道,信联致力纳入央行征信中心未能覆盖到的个人金融信用数据,数据来源将是“200多家网贷公司、8000多家县域的小贷公司、消费金融公司等”。[详情]

个人征信机构终于来了 你会不会弃央行而选信联
个人征信机构终于来了 你会不会弃央行而选信联

  试点三年而迟迟不下发的八张个人征信牌照,最终化零为整,被统一的个人征信机构所取代。央行今日发布公告,宣布正式受理百行征信有限公司(筹)(下称“百行征信”)的个人征信业务申请。 在众多征信业和与征信业密不可分的互联网信贷业人士看来,统一法人主体有利于打破信息隔阂。摆在百行征信面前首要的任务异常迫切,就是降低征信数据使用成本。 信联任重道远。 股权架构背后:“前后协调了半年,我们最后还是无缘股东单位” “从去年中上旬开始,前前后后牵头单位和我们协调了快半年时间。我个人听过一个说法是,像我们这种非试点公司的入股,遭到了部分试点公司的强烈反对。最后无缘股东单位,我确实有点遗憾,但也能够理解。”一名此前被曝出有望入股的公司高管告诉记者。 时间退回去年下半年,百度、京东、网易、360、小米、开鑫金服、宜信等坐拥搜索、电商、互联网信贷等数据的公司,和拥有海量通讯数据的移动运营商有望入股酝酿中的“信联”。这样的说法直到去年11月中国互联网金融协会第一届常务理事会的第四次会议时被打破:上述所有非试点单位均无缘股东单位,取而代之的是互金协会作为发起单位认缴股权36%,其余8家试点单位每家持股8%。这样的股权架构,也在今日得到了证实,当然只差监管一纸批复。 可想而知,信联的股权架构背后暗藏角力。而目前公布的待受理信联董监高名单,透露出的一丝端倪也异常有意思: 不是所有的试点单位都有代表进入董事会:三马旗下的征信公司(芝麻信用、腾讯征信、前海征信)外加考拉征信和华道征信,均有代表进入董事会;而中诚信、中智诚、鹏元征信三家试点单位代表,则进入监事会。 一名接近百行征信的知情人士告诉记者,目前8家股东中,尚有股东单位的入股资金未完全到位。 为什么8张牌照无疾而终 记者了解,早在15年说要颁发牌照的首年,央行科技司以及金融电子公司的专家开始对上述8家试点单位进行检查,“先检查的是深圳和杭州的机构,然后是北京的几家公司。”一位知情人士回忆。他透露,当时检查内容主要包括综合业务、组织架构、内控制度和技术体系四个大项,每个大项下面都有很多细节问题,“比如技术体系就包括技术架构、机房建设、数据安全性、系统部署等内容。” 据了解,除了以上四个大项,央行对内控制度的关注相对较多。“当时他们反复检查的核心内容就是业务的合规性,采集信息是否会引起法律问题”上述华北地区征信机构高管表示。 而后来发生的事情我们都知道了,去年央行征信管理局局长万存知发文指出8家机构对征信的基本理念和基本规则了解不够,而且也不太遵守:其表示八家机构在没有以信用登记为基础的情况下,在数据极为有限的情况下,根据各自掌握的有限的信息进行不同形式的信用评分并对外进行使用,存在信息误采误用问题;同时8家公司在业务或者公司治理结构上不具备或者不具有第三方征信独立性。 也就是说,央行几番检查了两年多的合规和内控问题,直至去年也还是不能完全解决。 这或许也是监管考虑以统一组织代替八张牌照的原因。 成员机构怎么共享数据、共享什么数据似乎还在博弈 在消费金融业态井喷、各路背景的机构掘金互联网信贷市场的眼下,个人征信数据的共通与使用尤为重要。 “我认为个人征信行业应该是公益性的、独立的、中立的,不能有任何的倾向性,而且应该具有普惠性。我现在面临的一个很棘手的问题是,我们每放出一笔贷款,对于白户(首贷户),以前我去查一次央行征信要20块钱。这对于我们这种真正利用互联网大数据做普惠金融的机构,是一笔不小的负担,我希望百行征信的落地,能够让我们的征信查询成本降下来。”一名大型互联网信贷平台高管向记者直言。 确实,各家股东如何参与到信联的日常运营中、信联如何采集个人征信数据等关键问题则成为后续的“重头戏”。然而记者从多方了解到,这一推动过程所面临的困境不少,一些涉及股东如何参与日常运营等方面的问题仍未敲定,目前尚处内部讨论阶段。 “(各方)对于信联究竟如何运营还没定好,8家机构拿出多少个人征信数据与信联共享也在博弈。”一接近信联的消息人士对券商中国记者称。互金协会方面是希望8家机构能够把所有数据都接入共享,但并不是说8家机构不愿共享数据,主要原因还是配套的利益分配机制没定好。 “信联”所面临的一大困难就是数据如何搜集,北京一位个人征信行业的专业人士对记者表示,出于自身业务保护和商业利益的考虑,各个信息平台不愿主动将数据共享;更为重要的是,各家平台对于个人信用评价的模型算法都不太一样,出于保护个人信息的考虑,各家平台对外输出的通常是针对个人标签化的信用评价,而非涉及隐私的个人具体信息。因此,对于信联来说,如果只是单纯从各家平台搜集这类标签化的信用评价,其实意义并不是太大。 一名征信业人士告诉记者:股票收益率做个人放贷业务时,除了看央行的征信中心的信息,不少股票收益率也会和8家征信机构中的一家合作。但如果信联正式落定,股票收益率就不选择直接和这8家之一合作,而是统一选择信联,那对于这8家公司来说,一定程度上会影响到输出核心数据的动力。[详情]

央行受理信联个人征信业务申请
央行受理信联个人征信业务申请

  备受关注的“信联”平台终于露出真容。昨天,央行公告宣布受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,并根据《征信业管理条例》《征信机构管理办法》等规定,将百行征信有限公司(筹)的相关情况予以公示。百行征信即外界熟知的“信联”的官方称谓。根据央行公示的信息,百行征信注册地位于深圳,注册资本为10亿元人民币,共有9家股东。其中,最大股东为中国互联网金融协会,持股比例为36%。此外,芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司等8家企业分别持有百行征信8%的股份。这8家个人征信机构正是我国首批参与个人征信业务试点的机构。据了解,2014年,央行发布了《征信机构管理办法》,放开了对个人征信机构设立的准入。2015年1月央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,同意上述8家机构试点开展个人征信业务,准备期为半年。不过期满之后,央行并未正式下放个人征信牌照。央行征信局局长万存知去年4月对此解释称:“这是因为这8家机构实际开业准备的情况,离市场需求和监管要求差距那么大,没有一家合格。”央行昨天还公布了百行征信的拟任“董监高”人员名单。董事长兼总裁拟由朱焕启担任。朱焕启此前任汇达资产托管有限责任公司董事长。汇达资产是经财政部和银监会批准的具有独立法人资格的国有独资非股票收益率金融机构。其余9名拟任董事分别为:许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军;4名拟任监事为陈波、毛振华、盛希泰、谷国良。据悉,“信联”最主要的服务对象将是从事互联网金融个人借贷业务的机构,它们也是信用信息的主要提供者,此外还包括股票收益率等从事放贷业务的传统金融机构、公检法与金融监管等相关部门、个人信息主体、从事征信和反欺诈服务的第三方符合资质要求的机构等。“信联”的成立有利于对当前现金贷引发乱象的整顿和规范,打击“多头借贷”等乱象。(记者 程婕)[详情]

央行出重手“信联”落地 老赖们末日来临
央行出重手“信联”落地 老赖们末日来临

  文章原标题:刚刚!央行出重手 老赖们的“末日”要来了 个人征信对互联网金融的重要性不言而喻。2017年初以来,个人征信持续受到关注,一直是新金融行业的焦点。今天,央行传来大消息,筹备已久的“信联”平台终于正式落地! 信联正式命名“百行征信”,9大股东曝光 今天,中国人民股票收益率网站公示了百行征信有限公司(筹)相关情况。公示指出,中国人民股票收益率已受理了该公司的个人征信业务申请。也就是说,“信联”正式获得央行认可。 此前有关“信联”命名的猜测也尘埃落定,官方称谓确定为“百行征信有限公司”。据公示信息,百行征信注册地位于深圳,注册资本为人民币10亿元。股权架构上,共有9家股东,由中国互联网金融协会和8家征信公司组成。 其中,中国互联网金融协会持股36%,为最大股东。中国互金协会也是百行征信的牵头成立单位。另8家股东是:芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、考拉征信、中智诚征信、华道征信,分别持股8%。 拟任董监高人员名单也出炉:董事长(兼总裁):朱焕启;董事:许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军;监事:陈波、毛振华、盛希泰、谷国良。 资料显示,百行征信董事长及总裁为汇达资产托管有限责任公司董事长朱焕启。据汇达资产托管官网介绍,其是经财政部及银监会批准的具有独立法人资格的国有独资非股票收益率金融机构。 此外,许其捷为中国互联网金融协会信息科技部主任;杨彬是中国互联网金融协会业务三部主任。近日因“雪地陈情”事件备受关注的中诚信集团创始人、黑龙江亚布力阳光度假村董事长毛振华则在监事一列。 老赖们的“末日”要来了 先科普一下什么是信联。官方是这样解释的:“央行决定由互金协会牵头成立个人信用信息平台,其成立的主要目的,是把央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据纳入,构建一个国家级的基础数据库,实现行业的信息共享,以有效降低风险成本。” 给大家翻译一下: 第一,信联是一个国家级的数据库,由央行带队,互金协会牵头成立; 第二,信联是与央行征信中心平行的机构。央行征信中心地位如何?它是央行直属事业单位,专门负责我国企业和个人信用信息基础数据库的建设、运行和维护,股票收益率等传统持牌金融机可以把信贷数据上传到这里以便查询和共享; 第三,与面向传统金融机构的央行征信中心互补,信联收集的是类金融机构的数据。信息内容以个人负债信息为主,与负债密切相关的其他信息为辅。信息的主要来源是网络小贷、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构。 举个例子。信联诞生前,你在A股票收益率申请贷款逾期不还,再向B股票收益率贷款会被拒,因为A、B股票收益率的信用信息已经放在央行征信中心共享了,B股票收益率查到后,把你列入了“黑名单”。一旦在央行征信榜上有名,你还有可能被限制消费、不能乘坐火车、飞机等交通工具,甚至连孩子读书都会受到影响。 但如果此时你去P2P平台借款,依然可以借到,因为央行征信系统未覆盖互金平台。信联诞生并成功运转后,一旦用户在P2P网贷平台、小额贷款平台等互联网平台上出现逾期还款,其信用信息将被同步到整个“信联”平台上,很有可能无法再从任何机构获得贷款。 如果未来央行征信中心与信联平台再进行下数据互通,到处乱借钱的“老赖”将无处遁形!业内人士指出,对于整个行业而言,信联有利于提高行业风险防控水平,防范系统性金融风险,打击“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象,有效避免平台间“共债”发生;对于投资人来说,也意味着可以更加放心地进行投资,只有良性循环,互联网金融才能持续健康发展。 阿里、腾讯同时埋伏征信 百行征信股东中最惹眼的两家便是芝麻信用和腾讯征信,背后是两大互联网巨头。 阿里在拥有海量交易数据后,构建了在中国仅次于央行征信的芝麻信用。成立于 2015 年的腾讯征信,则显得相当低调与神秘,但事实上动作也未间断。去年下半年,腾讯征信开始持续发力。前不久,继信用分高于630分免押金骑摩拜后,腾讯还放出信用分650分以上即可免押金租房的消息,对标支付宝上线的信用租房。 可见,两大巨头在征信领域的布局都十分积极。在信联成立后,一个比较理想的情况是,打通两者的“信息孤岛”,共同助力诚信社会的建设。 值得一提的是,微信朋友圈被支付宝年度账单关键词刷屏,引起业界对于个人隐私查询边界的大讨论。此前,支付宝在账单第一项中默认勾选了“我同意《芝麻服务协议》”。目前,年度账单首页下方的文字已改为“同意《在年账单中查询并展示你的信用信息》”,勾选框状态由默认勾选改为默认不勾选。无论是否勾选,查看年度账单的用户都不会成为芝麻信用的用户。 这似乎是阿里旗下芝麻信用再度出手构筑征信护城河的佐证,但个人信用征集使用和用户隐私保护的红线在哪,依旧是迫切待解的难题。[详情]

“信联”定名“百行征信” 数据如何共享成焦点
“信联”定名“百行征信” 数据如何共享成焦点

   证券时报记者 刘筱攸 孙璐璐 试点3年而迟迟未下发的8张个人征信牌照,最终化零为整,被统一的个人征信机构所取代。央行1月4日发布公告,宣布正式受理百行征信有限公司(筹)(下称“百行征信”)的个人征信业务申请。 在征信业和互联网信贷业人士看来,统一法人主体有利于打破信息隔阂。摆在百行征信面前首要的任务异常迫切,就是降低征信数据使用成本。此外,各家股东怎样参与到百行征信的日常运营中?百行征信又将如何采集个人征信数据等问题成为后续的“重头戏”。 非试点公司无缘股东 “从去年中上旬开始,牵头单位和我们协调了快半年时间。我个人听到的一个说法是,像我们这种非试点公司的入股,遭到了部分试点公司的强烈反对。最后无缘股东单位,我确实有点遗憾,但也能够理解。”一名此前被曝出有望入股的公司高管告诉证券时报记者。 时间回溯至去年下半年,百度、京东、网易、360、小米、开鑫金服、宜信等坐拥搜索、电商、互联网信贷等数据的公司,和拥有海量通讯数据的移动运营商有望入股酝酿中的“信联”。这样的说法直到去年11月中国互联网金融协会第一届常务理事会的第四次会议时被打破:上述所有非试点单位均无缘股东单位,取而代之的是互金协会作为发起单位认缴股权36%,芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信中心、鹏元征信、中诚信征信、考拉征信、中智诚征信、北京华道征信等8家试点单位每家持股8%。这样的股权架构,也在1月4日得到了证实,当然只差监管一纸批复。 目前公布的待受理信联董监高名单也异常有意思:不是所有的试点单位都有代表进入董事会:三马旗下的征信公司(芝麻信用、腾讯征信、前海征信)外加考拉征信和华道征信,均有代表进入董事会;而中诚信征信、中智诚征信、鹏元征信3家试点单位代表,则进入监事会。 一名接近百行征信的知情人士称,在除中国互金外的其他8家股东中,尚有股东单位的入股资金未完全到位。 征信数据如何共享 在消费金融业态井喷、各路背景的机构掘金互联网信贷市场的眼下,个人征信数据的共通与使用尤为重要。 “我认为个人征信行业应该是公益性的、独立的、中立的,不能有任何的倾向性,且应具有普惠性。现在有一个很棘手的问题:对于首贷户,我们每放出一笔贷款,需要花费20元查一次央行征信。这对于真正利用互联网大数据做普惠金融的机构,是一笔不小的负担。希望百行征信的落地,能让征信查询成本降下来。”一名大型互联网信贷平台高管向记者直言。 各家股东怎样参与到百行征信的日常运营中?百行征信如何采集个人征信数据等关键问题成为后续的“重头戏”。记者从多方了解到,这一推动过程所面临的困境不少,一些涉及股东如何参与日常运营等方面的问题仍未敲定,目前尚处内部讨论阶段。 “各方对于信联究竟如何运营还没定好,8家机构拿出多少个人征信数据与百行征信共享也在博弈。”一接近信联的消息人士对记者称。互金协会方面是希望8家机构能够把所有数据都接入共享,但并不是说8家机构不愿共享数据,主要原因还是配套的利益分配机制没定好。 北京一位个人征信行业的专业人士表示,出于自身业务保护和商业利益的考虑,各平台不愿主动将数据共享;更为重要的是,各家平台对于个人信用评价的模型算法都不太一样,出于保护个人信息的考虑,各家平台对外输出的通常是针对个人标签化的信用评价,而非涉及隐私的个人具体信息。因此,对于百行征信而言,如果只是单纯从各家平台搜集这类标签化的信用评价,其实意义并不大。 另外,一名征信业人士告诉记者:股票收益率做个人放贷业务时,除看央行征信中心的信息外,不少股票收益率也会和8家征信机构中的一家合作。但若百行征信正式落定,股票收益率就不会选择和这8家之一合作,而是统一选择百行征信。这对于这8家公司而言,一定程度上会影响到其输出核心数据的动力。 8张牌照无疾而终 据记者了解,早在首次说要颁发牌照的2015年,央行科技司以及金融电子公司的专家即对上述8家试点单位进行检查,“先检查的是深圳和杭州的机构,然后是北京的几家公司。”一位知情人士回忆。他透露,当时检查内容主要包括综合业务、组织架构、内控制度和技术体系四个大项,每个大项下面都有很多细节问题,“比如技术体系就包括技术架构、机房建设、数据安全性、系统部署等内容。” 据了解,除以上四大项外,央行对内控制度的关注相对较多。“当时他们反复检查的核心内容就是业务的合规性,采集信息是否会引起法律问题。”上述华北地区征信机构高管表示。 再后来,去年央行征信管理局局长万存知发文指出,8家机构对征信的基本理念和基本规则了解不够,而且也不太遵守。 换言之,央行几番检查了两年多的合规和内控问题,直至去年也还是不能完全解决。这或许也是监管考虑以统一组织代替8张牌照的原因。[详情]

信联落地:央行受理百行征信申请 互金协会持股36%
信联落地:央行受理百行征信申请 互金协会持股36%

  互金协会持股36%,芝麻信用等8机构各持股8%;分析认为可遏制“多头借贷”,防止个人信息被过度采集 新京报讯 (记者陈鹏 宓迪)业内期待已久的“信联”逐步揭开神秘面纱。1月4日,中国人民股票收益率发布公示,受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请。新京报记者了解到,“百行征信”由中国互联网金融协会和8家个人征信业务机构共同发起设立,其中互金协会持股36%,此前业内呼吁并称之为“信联”。 芝麻信用、腾讯征信等8家机构各持股8% 根据中国人民股票收益率的公示,“百行征信”的注册地在广东省深圳市,营业场所为北京市西城区金融大街通泰大厦。“百行征信”的注册资本为人民币10亿元,股东名单显示,中国互联网金融协会(简称“互金协会”)持股36%,芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司等8家公司均持股8%。 “百行征信”拟任董监高人员名单显示,朱焕启将任董事长兼总裁,董事为许其捷、杨彬、奚波等9人,4位监事中包含毛振华、盛希泰。2017年底,财新报道称,彼时任汇达资产托管有限公司董事长的朱焕启空降“信联”,出任董事长并暂时兼任总裁,朱焕启有多年央行工作的经历。 “从百行征信目前的股东构成来看,由中国互联网金融协会和8家前期进行个人征信业务准备的机构共同发起设立,并且每一个发起方都是市场化机构,都不绝对控股。这将有利于其保持独立性,对信息主体作出客观公正的评价,符合个人征信的基本要求。同时,公司治理结构方面,百行征信也严格遵循了市场化原则,召开股东大会设立了董事会、监事会。”开鑫金服总经理周治翰表示。 主要服务网络小贷等机构 一位金融律师曾向记者表示,互联网金融业态都涉及资金融通,资金融通的效率和风控又必须依靠征信数据,其自然就对个人征信业务产生了市场需求。从目前来看,这一需求仍在不断增加,个人征信业务行业有着巨大发展潜力。 在业内人士看来,社会上对征信的认识还比较模糊,存在一些误区和偏差。征信的本质属性主要有:征信遵循有限信息共享原则,一般只共享企业和个人的债务及其相关信息;征信主要通过共享债务信息为借贷活动提供服务,以防范信用违约风险;个人征信公司必须遵循“独立性、公正性和个人信息隐私权益保护”的原则。 早在2015年1月,央行发布通知允许8家社会机构准备开展个人征信业务,但至今均未获得个人征信牌照。在2017年的“个人信息保护与征信管理国际研讨会”上,央行征信管理局局长万存知对迟迟不发征信牌照做出了说明,直指首批8家试点机构在多个方面“不合格”。 组成“信联”,成为个人征信机构最佳“出路”。2017年底,互金协会审议并通过了与8家个人征信业务机构共同发起设立个人征信机构。 彼时记者了解到,互金协会牵头发起的个人征信机构将按照独立第三方定位,全国范围内开展个人征信业务,在接入机构、覆盖人群、信息内容等方面和央行征信中心形成互补。 业内人士表示,百行征信有限公司的个人信用信息以个人负债信息为主,与负债密切相关的其他信息为辅。信息来源主要是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构掌握的个人负债信息以及其他市场主体掌握的个人负债信息等。主要服务对象是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构以及商业股票收益率等传统金融机构。 “如果我们能够证明自己的信用,就能够降低交易的成本。”中国社科院法学研究所研究员周汉华对新京报记者指出,信用制度作为市场经济中的一项基本制度,如果运行得好,能够使我们的生活更方便。 “需遵循有限信息共享原则” 苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示,作为征信机构,需遵循有限信息共享原则,一般只共享企业和个人的债务及其相关信息,不要求也不需要与债务无关的信息。“作为征信机构的会员单位,债务相关信息共享是一种义务,否则就失去了意义。” 薛洪言认为,在隐私保护方面,“百行征信”会坚持“最低、适用”原则采集个人信用信息,在保障个人信息主体的同意权和知情权的前提下,只采集个人借贷数据以及个人身份识别信息等支持类信息,且主要应用于借贷等经济交易场景。 信而富CEO王征宇指出,拥有官方背景的百行征信能够打消借贷数据提供企业的相关顾虑,但首要一步是统一数据共享标准,明确8家股东企业的利益分配,以及以法律或监管规则的形式确立从业机构的数据上报和质量义务。 他撰文指出,在数据共享标准方面,数据回归征信的本源——信贷是毋庸置疑的。其次,还需统一提取和报送口径,例如如何区分逾期。在这方面,央行征信中心积累了宝贵的经验。预计未来信联将会在一些具体操作上参考和延续央行征信中心的方式。 ■ 影响 1 个人信息得到更好保护? 此前,已有互联网机构开始试水“信用分”骑共享单车、借充电宝等举措,这也引来了是否属于征信信息过度使用的讨论。此外,征信信息安全也是社会普遍关心的问题。 中国社科院法学研究所研究员周汉华指出,百行征信的成立对征信信息的范围进行了严格的界定,对相关制度的边界也进行了明确。实际上,信息安全是近年来监管部门的着力点之一,无论是此前的《征信业管理条例》还是去年实施的网络安全法,个人信息保护都是其中重要的内容。 对此,拥有官方背景的百行征信将严格按照相关法律法规,保障个人信息主体的同意权和知情权。其中,采集个人信息必须获得个人信息主体授权,查询使用个人信息必须获得个人信息主体授权,且特定用途特定授权,禁止一次授权反复使用、无限使用。 此外,个人信用信息将主要应用于借贷等经济交易场景,不得将个人信用信息用于社交、婚恋等与借贷活动无关的场景。 唯品金融副总经理汤磊指出,大数据和互联网化的初衷是服务好消费者群体,而服务好消费者群体就要依托于数据或者是技术手段,这就带来了数据的流通和归集的平衡的问题。他表示,伴随着近年来征信法规的落地、新机构的出现,隐私保护和有效利用数据之间有望得到进一步的平衡。 开鑫金服总经理周治翰指出,百行征信的落地,有助于化解信息孤岛等困局,也有利于贯彻个人信息隐私权益保护原则,防止个人信息被过度采集、不当加工和非法使用。 2 遏制“多头借贷”、诈骗借贷 开鑫金服总经理周治翰介绍,此前个人征信存在个人征信产品的有效供给不足,机构之间存在信息孤岛,过度多头借贷、诈骗借贷猖獗等乱象;甚至还有一些平台鱼目混珠,打着征信的名义过度采集个人信息。另一方面,由于各个机构之间壁垒森严,如何共享数据一直难有进展。 据了解,百行征信的个人信用信息以个人负债信息为主,与负债密切相关的其他信息为辅。信息的主要来源是网络小贷、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构。服务对象也是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构以及商业股票收益率等传统金融机构。 唯品金融副总经理汤磊对新京报记者指出,对于消费者而言,百行征信发挥了“守信激励,失信惩戒”的作用。在守信激励上,对信用良好的人,可以进行充分的服务,尤其是对于缺乏股票收益率信贷记录的人群而言,如没有在股票收益率办过贷款或者信用卡的客户,能够纳入到范围中来,给他们提供更好的征信服务,从而达到普惠金融的目的;而在失信惩戒上,则对于“老赖”人群能够发挥一定的惩戒作用。 此前,曾出现多起网贷“拆东墙补西墙”,最终不得不铤而走险的案例,而当中征信信息不共享被认为是关键原因之一。 “当前,随着互联网消费金融的发展,市场中信息孤岛效应愈发明显,‘过度多头借贷’、‘诈骗借贷’等乱象频发,同时,借用征信的名义过度采集个人信息的现象也时有发生,迫切需要有一家符合独立性要求、具有客观公正性、能够保护个人信息主体权益的个人征信机构,百行征信恰好具备上述特征。”苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示。 薛洪言认为,百行征信的成立有助于解决互联网金融领域的信息分割问题,可以缓解行业中的信息孤岛效应,有效遏制“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等乱象,促进互联网金融行业的健康有序发展。 新京报记者 宓迪 陈鹏[详情]

信联申请获受理 官方版入局个人征信市场重塑
信联申请获受理 官方版入局个人征信市场重塑

  来源:北京商报 酝酿半年的官方版个人征信机构“信联”即将落地。据央行公示的最新进展,市场俗称的“信联”确定名称为“百行征信”,业务申请已获央行受理。在分析人士看来,“百行征信”由中国互联网金融协会牵头,8家个人征信牌照试点机构入股,这样商业化的经营方式,既有望解决这一机构的权威性问题,也有可能引入市场因素。 “信联”申请获受理 1月4日,央行发布了《关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示》(以下简称《公示》),《公示》称,央行受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请。 根据央行《公示》,百行征信有限公司注册地在广东省深圳市,业务范围为个人征信业务,注册资本人民币10亿元。在股东方面,中国互联网金融协会持股36%,芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家个人征信牌照试点机构各持股8%。 事实上,百行征信即为市场上俗称的“信联”。成立“信联”一事,已传了半年之久。2017年6月,北京商报记者从知情人士处获悉,市场化个人征信机构,即“信联”主要由互金协会牵头在做,该联合机构将效仿第三方支付“共建、共有、共享”原则的“网联”模式,在传统金融之外,实现对互联网金融和小微金融个人征信的全面覆盖。在2017年11月24日互金协会获准通过参与发起设立个人征信机构的事项。 在业内人士看来,“信联”产生于个人征信牌照难产之际,也是市场上个人征信机构和监管博弈的产物。2014年,央行表示放开对个人征信机构设立的准入。2015年1月,8家市场机构做好个人征信业务的准备工作,不过个人征信牌照迟迟未能下发。 对此,信而富创始人、CEO王征宇表示,首批试点个人征信的8家机构均依托自身业务开发所谓的征信产品,但与欧美的成熟操作相去甚远,这也是央行迟迟未发放个人征信牌照并牵头成立信联的重要原因。 从“百行征信”的股东构成看,中国互联网金融协会牵头,由8家个人征信企业入股。王征宇认为,“信联”既有望解决这一机构的权威性问题,也有可能引入市场因素,活跃市场参与,并以企业的标准优化治理和改善经营。 试点机构角力白热化 虽然个人征信牌照迟迟未发,但个人征信机构早已在开展相关业务。芝麻信用也早在2015年就推出了我国首个个人信用评分芝麻信用分,腾讯征信在2017年8月也开始有所动作,虽然腾讯信用分仍未正式推出,但依托微信海量的用户,势头也很猛。不过,在分析人士看来,二者的信用分均依托于各自的生态体系,并不能全面地反映用户的信用价值。 2017年8月,腾讯对部分用户开放信用分查询渠道,当时开放信用分查询为腾讯征信和QQ超级会员合作活动的小范围灰度测试,目前已结束,并非腾讯信用分的正式发布。在2017年12月28日,据腾讯信用公众号消息,目前腾讯信用分在公测中,对广州和深圳区域开放。 在评分维度上,腾讯信用分基于用户微信与QQ互联网历史数据,通过“履约、安全、财富、消费、社交”五大维度,运用大数据、专业技术综合评估得出,最低300分,最高850分。芝麻信用评分主要通过五个方面的维度综合评估,包括信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质和人脉关系,评分范围350-950分。 麻袋股票收益研究院研究总监路南认为,二者的评分维度分别体现了各自在数据方面的优势,互有侧重,各有短板。二者对于自己获得数据能力较低的领域维度不覆盖或权重较低。比如腾讯的数据优势在于通讯社交,信用分把社交摆在权重的重要位置,而芝麻信用分虽然将“人脉关系”数据作为评价标准,却只占 5%,这与其所能获得的社交数据的能力有关。严格来讲,芝麻信用与腾讯征信是相似的,在缺乏征信基础数据的背景下用大量大数据弥补风控能力。比如芝麻信用的核心数据来源于网购等行为数据。 在信用分应用输出上,依据腾讯信用分,用户能享受到信用金融和信用生活场景服务。信用金融服务包括现金借贷(微粒贷最高30万元)、消费分期、购物分期等;信用生活服务包括免押金骑行、租玩具、租房(免押住民宿)等。芝麻信用评分提供的服务包括免押金租车、酒店先住后付、消费分期以及在一些金融机构快速获得放贷。 重塑个人征信市场 苏宁金融研究院研究员何广峰表示,征信机构在数据采集、整理分析和应用的各个环节均有可能会出现合规问题。从采集方面,可能存在数据来源渠道不合理,如通过第三方渠道非法获取了个人的数据,征信机构在获取用户信息时,没有在显著位置做提醒等;从整理分析方面,每个机构的评分系统、方式不一样,有可能对于同一个人会有截然不同的评价;从数据应用方面,数据的使用可能会侵犯客户隐私,数据的不公正导致用户歧视的问题,并且数据隐私泄露导致被其他渠道所利用,从而对用户的生命财产造成不利影响。 多位分析人士认为,“信联”的出现有望解决上述个人征信机构存在的问题。王征宇认为,目前众多平台根据各自掌握的有限信息从事信用评分,误采误用现象严重,伴随着“信联”的出台,不符合个人征信机构标准的企业将不得不退出金融信用市场,回到数据服务商的身份或转而进入社会信用领域。 何广峰认为,百行征信可以理解为互联网金融评分背后的底层系统,通过系统,一方面可以让评分即数据的采集整理分析应用有一个更加清晰的行业标准,另一方面,可以把行业个体之间的数据打通,比方说让芝麻信用和腾讯信用数据打通,这样的话可以给个体更加中立全面的评价。 不过,“信联”真正发挥作用也存在挑战。王征宇指出,“信联”能够打消借贷数据提供企业的相关顾虑,但首要一步是统一数据共享标准,明确8家股东企业的利益分配,以及以法律或监管规则的形式确立从业机构的数据上报和质量义务。 北京商报记者 刘双霞/文 宋媛媛/制表 “信联”筹建历程时间 2017年6月 传中国互金协会牵头筹建“信联” 2017年11月 中国互金协会发起设立“信联”获常务理事会通过 2018年1月4日  “信联”业务申请获央行通过,确定名称为“百行征信”[详情]

“信联”中,芝麻和腾讯只持股8%,他们会甘心吗?
“信联”中,芝麻和腾讯只持股8%,他们会甘心吗?

  “信联”中,芝麻和腾讯只持股8%,他们会甘心吗?[详情]

“信联”定名百行征信 数据共享难题依旧横亘眼前
“信联”定名百行征信 数据共享难题依旧横亘眼前

  1月4日,央行发布《关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示》,宣布受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,并进行公示。此前有关“信联”命名的猜测也尘埃落定,官方称谓确定为“百行征信有限公司”。 信联进程的一步步推进,令市场备受期待。毕竟,在不少人看来,信联一旦正式落地对于当前陷入僵局的个人征信无异于是一大利好,很可能令国内个人征信行业的发展向前大跨一步。 不过,对于信联的具体运作模式以及个人征信究竟如何破局,大家似乎仍有不少疑惑。 股东名单曝光 “信联”由央行主导、中国互金协会出面牵头,中国互金协会占股36%,并邀请芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信各出资8%筹建。注册地为广东省深圳市,注册资本10亿元。 拟任董监高人员名单已出炉:董事长(兼总裁)拟由朱焕启担任;董事包括许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军;监事包括陈波、毛振华、盛希泰、谷国良。 目前,央行金融信用信息基础数据库作为官方征信系统,截至2016年3月,有征信记录的自然人为3.9亿,占总人口数不到30%。 据了解,“百行征信”旨在将央行征信中心未能覆盖到的“征信空白”人群的个人客户金融信用数据统一在一个官方平台内。 有报道称,“信联”未来的数据来源瞄准与个人征信相关的金融数据,即200多家网贷,8000多家小贷、消费金融公司手中的数据,股东机构的数据(电商、社交等信息)不是“信联”主要目标所在。 “信联”的出世对整个金融行业尤其是互联网金融行业而言,无疑是一大利好。紫马财行CEO唐学庆在接受《国际金融报》记者采访时指出:“央行成立的信用中心没有覆盖互金用户,且互金机构之间缺少有效统筹,处于信息孤岛状态。‘信联’的成立能大幅降低互联网金融机构的征信成本,构建一套较完善的征信系统,“同时,‘老赖’们将无所遁形,多头借贷等问题有望从根本上得到解决。” 打破“信息孤岛”仍难 然而,“信联”的成立究竟会如何打破各机构之间“信息孤岛”的状态呢? “各家机构自己建立起来的数据库以及数据分析模型,可以说是这些机构的核心,很难让这些机构将自家的资源进行无偿共享。因此,如果没有一套切实安全可靠且行之有效的制度以及市场化的运作机制,打破‘信息孤岛’始终只能停滞在理论阶段。”一位北京金融科技集团的COO对《国际金融报》记者表示。 信而富CEO王征宇指出,信联的使命是实现个人征信对互联网金融和小微金融的全面覆盖。然而,就中国的市场现状而言,这一使命任重而道远。“首先,业内缺少科学、健全的征信观,对‘何为征信、如何征信、怎样运用征信’的理解不一。其次,中国的传统金融机构在提供个人消费信贷方面长期缺位,导致许多个人负债信息流落民间,呈现碎片化。第三,个人信息保护将是个人征信监管的核心内容之一,但我国缺少相关的法律顶层设计,这将成为‘信联’发展壮大的巨大障碍”。 王征宇认为,要实现信用信息的全面共享必须从利益和法规两方面入手,才能破局。首要一步是统一数据共享标准,明确股东企业的利益分配,以及以法律或监管规则的形式确立从业机构的数据上报和质量义务。 2015年初央行下发8家个人征信试点的通知,但至今3年过去了,个人征信牌照依旧处于“难产”的僵局之中。而如今“信联”的横空出世是否意味着8家股东其实已经类似于持牌机构呢? “并不能完全等同这8家机构已经拿到个人征信牌照。不过,随着‘信联’的出台,不符合个人征信机构标准的企业将不得不退出金融信用市场,回到数据服务商的身份或转而进入社会信用领域,因此这8家机构的从业身份和资格是既定的了。”上述COO表示。 (国际金融报记者 付碧莲)[详情]

骗贷、多头借贷等乱象将有效遏制 中国“信联”揭开神秘面纱
骗贷、多头借贷等乱象将有效遏制 中国“信联”揭开神秘面纱

  新民晚报讯(记者许超声)业内期盼已久“信联”终于揭开了神秘面纱,央行官网刚刚下午四点发布的消息称,中国人民股票收益率受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请,并进行公示。这意味着个人征信告别临时称谓“信联”,正式进入百行征信时间。据了解,“信联”由央行主导、中国互金协会出面牵头;中国互金协会占股35%,并邀请芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信各出资8%筹建。注册地为广东省深圳市,注册资本10亿。去年11月24日召开的中国互联网金融协会第一届常务理事会2017年第四次会议上,协会审议并通过了互金协会参与发起设立个人征信机构的事项,完成了“信联”建立程序上的重要一环。目前,央行金融信用信息基础数据库作为目前的官方征信系统,截至2016年3月,有征信记录的自然人为3.9亿,占总人口数不到30%。“百行征信”旨在将央行征信中心未能覆盖到的“征信空白”人群的个人客户金融信用数据统一在一个官方平台内。据悉,“信联”未来的数据来源瞄准与个人征信相关的金融数据,即200多家网贷,8000多家小贷、消费金融公司手中的数据,股东机构的数据(电商、社交等信息)不是“信联”主要目标所在。也就是说,信联对于互联网金融是一大利好,个人在互金平台上的借贷记录实现共享。开鑫金服总经理周治翰表示,当前个人征信存在的乱象有:个人征信产品的有效供给不足,机构之间存在信息孤岛,过度多头借贷、诈骗借贷猖獗;还有一些平台鱼目混珠,打着征信的名义过度采集个人信息等。该平台开通查询将有效遏制骗贷、多头借贷严重等乱象。未来,百行征信通过多维度的征信记录,将打通当前各个机构之间的“信息孤岛”,通过对信用信息的有效整合和充分利用,降低社会交易成本,服务于我国经济社会发展和人民群众的金融需求。我要爆料联系电话:021-22899999新民网新闻未经授权不得转载[详情]

信联如约而至 8家个人征信试点机构均为股东
信联如约而至 8家个人征信试点机构均为股东

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央行公示信联正式命名“百行征信” 股东名单曝光!
央行公示信联正式命名“百行征信” 股东名单曝光!

  1月4日,央行网站公示了百行征信有限公司(筹)相关情况,宣布受理了百行征信有限公司(筹)的个人征信业务申请。根据公示,百行征信有限公司注册地为广东省深圳市;百行征信聚焦于个人征信业务;注册资本人民币十亿元。百行征信的大股东是中国互联网金融协会,持股36%。其他主要股东还包括:芝麻信用管理有限公司,持股8%;腾讯征信有限公司,持股8%;深圳前海征信中心股份有限公司,持股8%;鹏元征信有限公司,持股8%;中诚信征信有限公司,持股8%;考拉征信有限公司,持股8%;中智诚征信有限公司,持股8%;北京华道征信有限公司,持股8%,八家企业合计持股64%。朱焕启拟任董事长兼总裁,许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军拟任董事,陈波、毛振华、盛希泰、谷国良拟任监事。朱焕启现任汇达资产托管有限责任公司董事长,曾就职于中国人民股票收益率。[详情]

“信联”来了 央行公示百行征信相关情况
“信联”来了 央行公示百行征信相关情况

  中国证券网讯(记者??李丹丹)中国人民股票收益率网站4日公示了百行征信有限公司(筹)相关情况。该公示指出,中国人民股票收益率已受理了该公司的个人征信业务申请。公示显示,百行征信有限公司的注册地位于广东省深圳市,营业场所(筹)位于北京市西城区金融大街通泰大厦C-917,业务范围是个人征信业务,注册资本达人民币十亿元。百行征信的大股东是中国互联网金融协会,持股36%。其他主要股东还包括:芝麻信用管理有限公司,持股8%;腾讯征信有限公司,持股8%;深圳前海征信中心股份有限公司,持股8%;鹏元征信有限公司,持股8%;中诚信征信有限公司,持股8%;考拉征信有限公司,持股8%;中智诚征信有限公司,持股8%;北京华道征信有限公司,持股8%。朱焕启拟任董事长兼总裁,许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军拟任董事,陈波、毛振华、盛希泰、谷国良拟任监事。朱焕启现任汇达资产托管有限责任公司董事长,曾就职于中国人民股票收益率。[详情]

“信联”确名“百行征信”,中国互金协会持股36%
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重磅!百行征信正式在央行官网公示,“信联”来了
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